Euribor: o que é e que como afeta a prestação da casa?

A subida dos juros no crédito habitação é um cenário que está em cima da mesa, tendo o Banco Central Europeu (BCE) já admitido a possibilidade de aumentar a taxa de juro diretora ainda em 2022. Uma das consequências desta medida será a subida das taxas Euribor, que poderiam, assim, voltar a terrenos positivos mais cedo que o previsto. Confirmando-se, muitos portugueses iriam ver a prestação do crédito habitação disparar, o que teria impacto no orçamento familiar.

Mas o que são, afinal, as taxas Euribor? Como e porque afetam a mensalidade a pagar ao banco? Explicamos tudo no artigo desta semana da Deco Alerta.

Este é o tema deste artigo da Deco Alerta, a rubrica semanal assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* para o idealista/news, que se destina a todos os consumidores em Portugal.

Ultimamente tenho lido várias notícias sobre a Euribor e a sua subida no que respeita ao crédito habitação. Mas não sei exatamente de que se trata. Podem explicar-me o que é, afinal, a Euribor?

Tal como bem referes, quem tem um contrato de crédito habitação com taxa variável, certamente tem ouvido falar da Euribor, pois é este indexante que é utilizado para o cálculo da taxa de juro. Por ser amplamente utilizado no crédito hipotecário e por representar uma grande fatia dos encargos mensais das famílias em Portugal, é necessário saber em que medida é que este indexante influencia a prestação do crédito.

Euribor é a média das taxas de juro praticadas nos empréstimos a curto prazo realizados entre um conjunto de bancos europeus. Esta taxa é calculada diariamente e varia em função do prazo. No caso do crédito habitação em Portugal, é comum aplicar-se a Euribor a seis ou a 12 meses.

Quando contratamos um crédito habitação com taxa variável, a taxa de juro aplicada à sua prestação mensal será formada por dois elementos:

• O spread, que é a margem de lucro que o banco arrecada para si e que é definida com base no risco do cliente;
• A Euribor.

O spread é uma componente fixa (o que está estabelecido entre o cliente e o banco no contrato de crédito não se altera, salvo algumas exceções), mas a Euribor não. Se esta aumentar, o valor da prestação mensal da casa aumenta também. Se descer, a mensalidade também sofre uma redução, tornando-se mais acessível para o devedor.

Se o empréstimo tem taxa fixa, então a prestação mensal não se alterará durante todo o período do crédito. Porém, num cenário em que a Euribor se encontra abaixo de zero, normalmente, compensa contratar com taxa variável, dado que a mensalidade será mais baixa.

Alguns bancos também oferecem uma espécie de taxa mista: um contrato de crédito habitação em que os primeiros cinco, 10, 15 ou mais anos são de taxa fixa, passando depois para variável a partir de uma dada altura.

A subida da taxa de juro levará a um aumento do valor da tua prestação, logo poderás ser obrigado a rever o orçamento mensal para conseguires pagar a despesa com a habitação. 

Fonte: Idealista.pt